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如何通过风险保证金预言P2P平台的风险

时间:2015-04-29 11:09:59   来源:寻金会

   “风险保证金”说简单主要是指如果网贷平台标的没有拆标(按实际业务账期发标),那保证金的留存额度算法相对简单。说复杂主要是指如果平台存在拆标、流转等发标方式,就要充分考虑资金流动性风险,保证金留存额度的计算方式相对复杂。
   风险保证金模式的整体操作比较简单,所需条件也较低;一般来说,风险保证金是由平台设立一个风险保证金账户,并拿出平台自身部分资金作为风险保证金的启动资金,然后在每笔借款成功时,平台从收取的费用中提取一定比例的资金放入保障金账户中。风险保证金提取的比例一般会根据平台的坏账率而定,大概为2%-3%。
   早年最初设计“风险保证金”是设想由平台上的借款客户留存一定比例资金在平台,作为业务风险的保证,给投资人以安全的暗示。实际运营中发现这种方式不仅自欺欺人而且换汤不换药,借款客户留存保证金的资金成本完全由客户自身消化,投资人更不关心风险保证金的来源及属性,只关心额度、留存的账户、是否可以动态监控等。因此,目前平台实际运行中多采用自有资金作为“风险保证金”。
   虽然操作流程较第三方担保模式方便,但风险也相对较高,风险保证金模式本身存在的一些问题影响着平台的安全。那么,风险保证金的风险有哪些呢?
第一,风险保证金的多少影响平台的风险系数。由于有限赔付规则的存在,投资人希望平台的风险保证金越多越好,但这对平台来说也是很大的压力,并不是所有平台有足够资金设立大额风险保证金。第二,有限偿付规则导致投资人不能100%收回资金。如果平台遇上多个项目逾期或者大额项目逾期,投资人不一定能够完全拿回本金,平台的100%本息保障也就成了一句空话。

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